Как распознать нелегального кредитора на рынке МФО

Микрокредитная компания Creditter проанализировала: как выявить нелегальные компании на рынке МФО, почему им нельзя доверять и что должно насторожить заемщиков?

Рынок микрокредитования уже несколько лет четко и системно регулируется ЦБ РФ и с каждым годом становится все более прозрачным и цивилизованным. Так, после получения статуса –  МФО – организация включается в государственный реестр и затем строго контролируется Центральным Банком. Несоблюдение требований законодательства в процессе работы приводит к исключению компании из реестра.

Так откуда же берутся так называемые нелегальные кредиторы? В большинстве случаев, это как раз бывшие участники рынка, деятельность которых была прекращена регулятором, однако они предпочли уйти в «тень» и продолжить свою деятельность, несмотря на все предписания. По официальным данным, ежегодно ЦБ исключает из списка от 100 до 400 организаций. Например, сейчас (в апреле 2022 года) на рынке работает 1287 МКК и МФК, при том, что год назад их было 1400, а два года назад – 1775.

Существует несколько эффективных способов, как распознать нелегальную организацию. Все они бесплатные и не отнимут много времени.

1. Главное – это проверка:

- Прежде чем обратиться в компанию, обязательно проверьте ее наличие в государственном реестре МФО (это можно сделать на сайте ЦБ). Если компании в списке нет – это мошенники;

- Поисковые системы маркируют сайты проверенных организаций: в Яндексе и Mail.ru есть маркировка «синяя галочка в кружочке». Если такой галочки нет, возможно, компания еще просто не успела получить данных статус. Но, скорее всего, – это все же нелегальная организация;

- Дополнительный маркер: если выбранная вами организация на дату вашей проверки не является членом ни одной саморегулируемой организации (СРО), то это нехороший знак. Исключение МФО из данного списка, как правило, – предвестник исключения уже из государственного реестра. Каждая МФО обязана быть участником СРО, так что если компания таковой не является либо была недавно выведена, лучше в нее не обращаться.​​​​​​​

2. Изучение отзывов. Обязательно прочитайте отзывы о компании, причем, не только на ее официальном сайте, но и в различных поисковиках. Это даст более полное представление о деятельности организации. Не поленитесь, просмотрите не только последние сообщения, но и историю за несколько лет;

3. Защита прав клиентов. Нелегальные организации не заинтересованы в надлежащем информировании клиентов об их правах, о характере и способах оказания финансовых услуг и иных условиях. Добросовестные компании, наоборот, соблюдают все нормы, утвержденные Банком России. Соответствующий пакет документов о соблюдении критериев должен быть размещен на официальном сайте каждой МФО (например: «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг…» и др.);

4. Механизм работы организации. Опасность заключается в том, что деятельность мошенников на первых взгляд может существенно не отличаться от работы добросовестной компании. Однако есть несколько нюансов, которые должны вас насторожить:

- Если условия займов не соответствуют установленным законом ограничениям. Например, не соблюдается запрет на залог жилых помещений в качестве обеспечения возврата суммы займа (это очень опасно, так как клиент такой компании может лишиться своего жилья);

- Если вам ограничивают доступ к договору кредитования или вовсе его не предоставляют. Если договор все-таки есть, важно проверить все названия и реквизиты, так как мошенники часто копируют сайты или данные различных МФО.

Комментирует Игорь Смирнов, генеральный директор компании Creditter: «Безусловно, работа нелегальных кредиторов негативно сказывается на всех участниках рынка: и заемщиках и добросовестных МФО. Во-первых, потому что данные организации не применяют ограничения по процентным ставкам и объёму задолженности. Это означает, что клиента могут попросту загнать в финансовую яму, выдавая средства без ограничений. Во-вторых, не имея легального статуса, они не боятся быть исключенными из государственного реестра МФО и не считают необходимым следовать нормам  закона 230-ФЗ при взаимодействии с должниками. В-третьих, персональные данные, переданные таким нелегальным кредиторам, в дальнейшем могут стать объектом купли-продажи (то есть использоваться без ведома клиента). Согласитесь, мало приятного в том, что ваша личная информация окажется в руках мошенников. Кроме того, нелегальные компании могут использовать на своих сайтах реквизиты действующих МФО, что вводит в заблуждение клиентов и, конечно, неблагоприятно сказывается на репутации добросовестных компаний».