ЦБ выявил 871 финансовую пирамиду в 2021 году

В 2021 году Банк России выявил почти 2,7 тысячи нелегальных компаний и финансовых пирамид.

Такая динамика объясняется несколькими факторами. Мошенники активно осваивают онлайн-пространство, где создавать новые проекты намного дешевле и проще. В то же время Банк России усовершенствовал процесс мониторинга, с помощью которого более эффективно выявляет нелегалов в Сети.

Более половины финансовых пирамид, действовавших в интернете, привлекали средства клиентов в криптовалюте либо предлагали им вложения в различные несуществующие криптовалютные активы. Злоумышленники пользовались финансовой и цифровой неграмотностью потенциальных жертв и рекламировали инвестиции в проекты, которые невозможно реализовать даже технически.

Большинство выявленных нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг — 812 из 860 — предлагали услуги форекс-дилеров. Многие из них позиционировали себя в качестве иностранных брокеров, и почти все пытались «завоевывать» клиентов в онлайне.

По инициативе Банка России в прошлом году был разделегирован или ограничен доступ более чем к 3 тысячам сайтов нелегальных участников финансового рынка и финансовых пирамид.

«Мы рекомендуем людям быть внимательнее, анализировать и оценивать все финансовые предложения, особенно те, которые касаются инвестиций. Инвестирование всегда сопряжено с риском. Поэтому надо пользоваться услугами только настоящих профессионалов, имеющих лицензию Банка России. Реестры всех легальных участников рынка размещены на сайте Банка России. Мы публикуем также так называемый предупредительный список — перечень компаний, у которых установлены признаки незаконной деятельности или финансовых пирамид. Проверяйте поступающие предложения при малейшем подозрении на то, что с вами связываются мошенники! Если же вам стало известно о таких схемах или вы оказались их жертвой, обязательно сообщайте об этом в правоохранительные органы и в Банк России. Такая информация поможет быстрее разоблачить злоумышленников», — говорит директор Департамента противодействия недобросовестным практикам Валерий Лях.

Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке.

В 2021 году Банк России выявил 2679 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и др.) с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид¹. Это на 73% больше, чем годом ранее.

Такая динамика объясняется несколькими факторами. Нелегальные компании все активнее используют для привлечения клиентов Интернет, социальные сети и мессенджеры. Современные технологии позволили организаторам пирамид удешевить создание новых проектов и реанимирование старых. Банк России в ответ на эти вызовы усовершенствовал процесс мониторинга подобных проектов, что повысило эффективность их выявления. Также сократились сроки блокировки сайтов нелегальных организаций и финансовых пирамид.

С июня 2021 года регулятор публикует сведения о выявленных компаниях с признаками нелегальной деятельности. Это позволяет оперативно предупреждать потребителей о возможных рисках, связанных с незаконными финансовыми услугами. Граждане и организации сообщают в Банк России о таких случаях, эта информация также используется при выявлении нелегальных субъектов и финансовых пирамид.

Субъекты с признаками нелегальной деятельности.

Субъекты с признаками финансовых пирамид.

871 субъект с признаками деятельности финансовой пирамиды выявил Банк России в 2021 году. Более 80% из них действовали в интернете.

Субъектов с признаками деятельности финансовых пирамид Банк России в 2021 году выявил почти в четыре раза больше, чем годом ранее.

Злоумышленники вовлекали людей в свои схемы, играя на возросшем интересе граждан к финансовому рынку, — практически все они обещали потенциальным жертвам помощь в инвестировании. При этом более 80% финансовых пирамид действовали в интернете. Их организаторы нередко привлекали для распространения рекламы популярных блогеров, в том числе  региональных, использовали в качестве приманки названия и бренды крупнейших российских и зарубежных фирм.

Более половины (52,8%) таких проектов привлекали средства в криптовалюте или рекламировали вложения в различные несуществующие криптовалютные активы. Зачастую мошенники, пользуясь недостаточной цифровой и финансовой грамотностью потребителей, предлагали им участие в производстве криптомонет, майнинге с помощью мобильных телефонов.

Увеличилось количество финансовых пирамид, действовавших под видом онлайн-игр.

Субъекты с признаками нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг².

860 субъектов с признаками нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг выявил Банк России в 2021 году.

Подавляющее большинство выявленных нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг (812 субъектов) предлагали услуги форекс-дилеров. Практически все они действовали в Интернете.

Более чем двукратный рост числа выявленных нелегальных профучастников (по сравнению с 2020 годом) связан в том числе с популярностью темы инвестиций на рынке ценных бумаг у потребителей, чем и воспользовались мошенники.

Для привлечения клиентов многие нелегальные форекс-дилеры заявляли о наличии лицензии зарубежного регулятора. Но в большинстве случаев такие сведения не подтверждались, размещаемые на сайте компаний иностранные лицензии оказывались фиктивными.

Банк России обращает внимание потребителей, что для работы на отечественном рынке ценных бумаг профессиональный участник должен иметь лицензию российского регулятора.

Субъекты с признаками нелегального кредитора³.

948 субъектов с признаками нелегальных кредиторов выявил Банк России в 2021 году, из них 355 компаний незаконно использовали в наименовании слова, указывающие на осуществление микрофинансовой деятельности.

Почти треть субъектов с признаками деятельности нелегального кредитора вводила потребителей в заблуждение, прикрываясь статусом микрофинансовых институтов, — они использовали его в своем наименовании либо публиковали на сайте недействующую лицензию Банка России. Таким образом, злоумышленники пытались создать иллюзию, что деятельность этих структур контролируется и поднадзорна регулятору.

В том числе в 2021 году было выявлено 60 организаций, которые занимались нелегальным кредитованием под видом возвратного лизинга (за 2019–2020 годы — 121 организация).

Банк России постоянно мониторит рынок, в том числе выявляет компании, которые продолжают деятельность после исключения из реестров. Мы призываем потребителей быть внимательными и проверять информацию о легальности финансовой организации на сайте Банка России.

Меры в отношении выявленных Банком России нелегальных организаций и финансовых пирамид.

Банк России на системной основе взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами по противодействию нелегальным компаниям и финансовым пирамидам, а также с регистраторами доменных имен.

В 2021 году по результатам рассмотрения материалов, направленных регулятором (в том числе в предшествующие годы), были приняты следующие меры:

- возбуждено более 130 уголовных дел (по статье 159 УК РФ⁴, 160 УК РФ⁵, 171 УК РФ⁶, 172.2 УК РФ⁷, 173.2 УК РФ⁸);

- возбуждено около 490 административных дел по различным статьям КоАП РФ, в том числе по статье 14.56 КоАП РФ — незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (более 290 дел);

- принято более 3,7 тыс. иных мер реагирования¹⁰, в том числе разделегировано или ограничен доступ более чем к 3 тыс. сайтов нелегальных участников финансового рынка и финансовых пирамид. В 2021 году был принят закон, наделяющий Банк России правом инициировать внесудебную блокировку сайтов⁹, распространяющих информацию о финансовых пирамидах, и сайтов нелегальных участников финансового рынка. Это повысило скорость ограничения доступа к таким интернет — ресурсам.

Меры в отношении нелегальных организаций и финансовых пирамид, принятые по обращениям Банка России.

В 2022 году акцент в работе Банка России по противодействию незаконным практикам на финансовом рынке будет сделан на раннем предупреждении граждан о рисках, связанных с нелегальными схемами, и на ограничении распространения нелегальной деятельности через соцсети и мессенджеры.

¹ Деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества, при которой выплата дохода или предоставление иной выгоды осуществляется за счет привлеченных денежных средств и или иного имущества при отсутствии инвестиционной и/или иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и/или иного имущества, ответственность за которую предусмотрена статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ.

² Лица, в деятельности которых имеются признаки предоставления на территории Российской Федерации финансовых услуг, определенных Федеральным законом от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», без наличия соответствующего разрешения Банка России.

³ Лица, в деятельности которых имеются признаки осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов/займов, не имеющие права на ее осуществление.

⁴ Мошенничество.

⁵ Присвоение или растрата.

⁶ Незаконное предпринимательство.

⁷ Организация деятельности по привлечению денежных средств и/или иного имущества.

⁸ Незаконное использование документов для образования (создания, реорганизации) юридического лица.

⁹ Федеральный закон от 01.07.2021 № 250-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

¹⁰ Разделегирование сайтов, представления об устранении нарушений закона, исковые заявления об обязанности изменить наименования, о запрете деятельности и другие.

Ответственное структурное подразделение: Департамент противодействия недобросовестным практикам.