Как накопить деньги, не открывая вклад в банке?

Открывать вклад — невыгодно? Или неудобно? Но как сохранить крупную сумму — не прятать же под матрас? Если вы не хотите, чтобы накопления обесценивались, или боитесь потратить сбережения, обратите внимание на гибкий финансовый инструмент. В августе команда портала «Выберу.ру» разработала два рейтинга — карты с процентами на остаток (https://www.vbr.ru/banki/debetovyekarty/podbor/best-debet-cards-income-august-2019/) и с накопительными счетами. (https://www.vbr.ru/banki/debetovyekarty/podbor/best-debet-cards-savings-account-august-2019/)

Если банковский вклад вам кажется неудобным, но хранить деньги в стеклянной банке или под матрасом — не ваш вариант, обратитесь к дебетовым картам. Есть два вида накопительного пластика:

— карта с процентом на остаток;

— карта с накопительным счётом.

Две дебетовые карты с процентами. В чём разница?

Различия между накопительной картой и картой со счётом:

— у накопительной карты проценты начисляются на остаток по счёту карты. Допустим, на карте хранится 50 000 рублей — на эту сумму будет начисляться процент;

— у карты с накопительным счетом «копилка» открывается в дополнении к карте в мобильном приложении банка. Таким образом счёт карты и накопительный счёт — раздельные.

С обеих карт можно легко пополнять счёт, выводить в любое время деньги.

Дополнительные бонусы карт

Большинство подобных карт поддерживает опцию двойного дохода: вместе с процентами на счёт вы зарабатываете кэшбэк. Также можно получить хорошие скидки и бонусы от платёжных систем и партнёров банка. А если выполнять тарифные условия, обслуживание карты будет бесплатным.

Какие карты с накопительным счётом выбрать?

В этом обзоре мы поговорим о лучших картах с накопительным счётом.

Первое место занимает «Мультикарта» ВТБ. Это выгодный финансовый инструмент, который сочетает в себе несколько доходных опций: проценты на остаток, кэшбэк, мили, скидки по кредитам.

Если вы подключаете опцию «Сбережения», на остаток по счёту копится до 8% годовых при любом количестве расходов. Без этого условия доходность зависит от суммы трат. При операциях от 5 до 15 тыс. руб. — 2%, от 15 до 75 тыс. руб. — 4%, более 75 тыс. руб. — 9% годовых. До 10% кэшбэк вы получите за покупки в категориях «Рестораны» и «Авто». За другие покупки возвращается 2,5%. К пластику можно выпустить 5 дополнительных карт. Стоимость обслуживания — 249 руб. в месяц, или бесплатно, если тратите по карте от 5 000 рублей.

Умная карта Visa Gold Газпромбанка занимает второе место. Карта также дарит владельцу множество бонусов: кэшбэк, мили, проценты на остаток, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах 3 раза в месяц. На любую сумму накопительного счёта начисляется до 6,2% годовых. Не нужно выбирать категорию кэшбэк, банк определит её автоматически, в зависимости от трат. Самая популярная статья расходов вернёт 10%. 1% вы получите за остальные покупки.

За покупки на «Газпромбанк — Travel» вам вернется до 10 миль за каждые 100 рублей, и до 4 миль — за обычные траты. Вы можете выбрать накопление миль вместо кэшбэка. На карты других банков за месяц можно перевести до 10 000 рублей без комиссии. Обслуживание обойдётся в 99 руб. в месяц, или бесплатно при выполнении одного из условий: траты от 5000 руб. в месяц, или остаток на счёте 30 000 рублей, или при зачислении зарплаты от 15 000 рублей.

Тройку лидеров замыкает «Альфа-карта с преимуществами» «Альфа-Банка». Накопительный процент по карте зависит от суммы трат в месяц: если расходы более 10 000 рублей — 1%, если более 70 000 — 6%. Если вы подключите «Альфа-Счёт», то сможете копить до 7% на остаток Также вам вернётся до 1,5% кэшбэк при тратах от 10 000 рублей и до 2%, если расходы превышают 70 000 рублей.

Карту можно подключить к зарплатному проекту. Первые 2 месяца можно снимать наличные без комиссии во всех банкоматах. Если за предыдущий месяц сумма покупок по карте превысила 10 000 рублей, или на счету хранится более 30 000 рублей, снятие налички в устройствах сторонних банков бесплатное. Обслуживание обойдётся в 1 200 руб. в год, но если сумма покупок больше 10 тыс. или на остатке от 30 тыс. — содержание бесплатное.

Какие ещё продукты вошли в рейтинг?

На 4 месте также «Альфа-Банк» с картой «Cash Back», которая принесет до 6% на остаток. 5 строка у Райффайзенбанка и карты «Всё сразу» с максимальной ставкой 5,5%. 6 позиция у «Opencard» банка «Открытие», которая накопит до 7% на остаток.

Классическая и золотая карты «#МожноВСЁ» Росбанка разделили 7 и 8 строчки с доходом до 8%. на счёт. 9 место у Ситибанка и продукта «Citi Priority». Замыкает рейтинг карта Промсвязьбанка «В движении».

Ознакомьтесь с полной версией рейтинга по ссылке https://www.vbr.ru/banki/debetovyekarty/podbor/best-debet-cards-savings-account-august-2019/ (https://www.vbr.ru/banki/debetovyekarty/podbor/best-debet-cards-savings-account-august-2019/)

«Выберу.ру» — независимый сервис сравнения финансовых продуктов, лауреат Премии Рунета — 2017. Ежемесячная аудитория пользователей проекта на сегодняшний день составляет более 1 000 000 человек.

Главная миссия — помочь потребителям финансовых услуг делать осознанный выбор, экономить на ежедневных и единовременных расходах, а компаниям и банкам — быть ближе к клиентам — потенциальным и нынешним.  В базе сервиса более 500 банков, 144 страховых компании, 128 микрофинансовых организаций, 75 негосударственных пенсионных фонда, тысячи актуальных предложений.